(。・ω・)ﾉﾄﾞﾓｯ
8ヶ月ベビーを子育て中の
みーるんです！
実は私、
妊娠中に自己破産しました。
まさか自分が自己破産することになるなんて…
どうして借金が膨れ上がってしまったのか。
自己破産するまでの流れや弁護士費用、
自己破産した後何が変わったのか、
メリットデメリットなど
全て詳しくお話します。
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私が借金420万円を抱えることになった理由
思い返せば
私は子供の頃からお金使いが非常に荒かった。
お年玉を貰ったら全額使い切っていたし、
高校生になってアルバイトするようになったら
稼いだお金を全部使いきっていた。
授業中も、家にいる時も
お給料が入ったら何を買うか・何をするか、
そればっかり考えてノートに書いていた。
高校生の段階でお金が無いときには
友人2人にお金を借りたこともあった。
その事がきっかけで友人とは疎遠になった。
子供の頃からお金に対して本当にずさんだった。
私は母子家庭で育ったんやけど
母は仕事と宗教の活動で毎日忙しくて
子供の教育には無関心だった。
すごく貧乏やったから
人一倍お金に対して執着心があったんやと思う。
早く大人になりたくて、
金銭的に自由になりたくて、
高校を卒業したら
新卒で正社員の仕事を始めた。
それと同時に夜の仕事もかけもちで始めた。
お金が必要なら
夜の仕事もしたらいいやん♪っていう考えが
この時生うまれた。
行き当たりばったりな性格で計画性がないから
貯金もない状態で仕事を辞めては
新しい職場を探す。
そうするとお金がないから
クレジットカードで買い物して、
支払い金はカード会社でお金を借りるようになった。
大した額も稼げないのに、
自分の収入以上の買い物をしては
カードで支払って。
家には常に物が溢れていた。
部屋の乱れは心の乱れというけれど
私はこんな汚部屋に住んでいました⬇笑
ついには
消費者金融にも手を出して支払いに回して。
でもしまいには
毎月払えない額（40万以上）請求が来て、
払えないから一つ一つの買い物を
最大の分割払い36回払いとかにして。
1,000円未満の買い物でも3回払いにしたり。
なんとか皮一枚で繋がっている状態でした。
もうこの頃には自分の借金がいくらあるのかも
まったく把握しきれていない状態でした。
妊娠発覚！突然働けなくなってしまった
そんな自転車操業で苦しんでいた時、
当時お付き合いしていた方との妊娠が
発覚しました。
その当時の私の仕事は昼職を辞め、
夜のお店（ラウンジ）一本だったため
急に働くことができない状況になりました。
働けなくなってからは
藁をもすがる思いで
クレジットカードでスクラッチや
LOTO6・LOTO7を買い漁る日々。
やり直し神社で
「借金を全額返せるだけの宝くじ
高額当選させてください。
人生をやり直させてください」とお願いしたり…
そんな願いも虚しく
高額当選することなく
借金だけがさらに膨れ上がっていきました。
意を決して弁護士さんへ相談
働けなくなってから2ヶ月はなんとか
お金を工面できたものの、
とうとうどうすることもできなくなり、
弁護士さんへ相談する決心をしました。
まずは法テラスを利用しようとしたら
Web診断の結果、私は利用対象外のようで
相談の予約すら入れることができませんでした。
どうしたもんかと思いましたが、
借金に強そうな弁護士さんをネットで探して
無料相談を申し込みました。
LINEで無料相談を申し込み、
その後事務員さんから
確認の電話がありました。
聞かれた内容は
・現在の仕事
・どこからいくら借りているのか
・ギャンブル歴はあるか
などの債務状況を聞かれました。
そしてその後
弁護士さんと直接30分だけ無料相談ができる
予約を翌日に入れてもらえました。
そして迎えた翌日、
弁護士さんと直接お話をし
「あなたは自己破産しかないです」
「債務整理は長くても5年。
この金額を5年で払うのは無理です」
とハッキリ言われました。
私の希望は債務整理で、
債務整理のことしか考えていなかったので
突然「自己破産」という
強烈なワードを突きつけられ困惑しました。
借りたお金はちゃんと返したかったし、
なにより自己破産するということは
借金があることがパートナにバレるということ。
それだけは嫌だったので
その日の相談では自己破産することは
考えられませんでした。
最後は
「次のクライアントが待っているので」
と追い出される形で法律事務所を後にしました。
帰り道は呆然として、涙が出てきて、
情けなくて、絶望的だった。
でも弁護士さんに言われた
「借金を隠されて結婚するより、
借金を打ち明けられて自己破産して
借金ゼロの状態になってくれた方が
パートナーの方にとっていいと思いますよ」
という言葉が胸に刺さり
その夜に打ち明ける決意をしました。
打ち明ける時は本当に怖かった…
でも打ち明けた彼の反応はとても優しかった。
○○は悪くないよ。
大丈夫だから。
何も心配しないでって言ってくれた。
※後に彼が優しかったのは
彼にも借金があったからだと知るのだが…笑
彼に打ち明けて
心がすぅーーーーっと軽くなりました。
それまで借金苦で
首肩のコリがものすごい酷かったんやけど
こちらも嘘みたいに治りました。
彼に打ち明けた翌日、
無料相談をした弁護士事務所に連絡し
自己破産したい旨を伝えました。
無料相談からわずか2日後
自己破産の契約を結びました。
自己破産の流れと免責決定にかかった日数
契約を結ぶため
再び弁護士事務所を訪れ書類を受け取りました。
渡された書類は
過去10年間の職歴と平均月収・退職金の有無
不動産・車・バイクを所有しているか
加入している保険の有無
銀行口座の有無を確認するもの、
家計簿のフォーマット用紙などでした。
この日以降は弁護士事務所に訪れることなく、
やり取りは全てLINE、LINE電話、郵送でした。
所有している銀行口座の通帳を
弁護士事務所に送らなあかんかってんけど
私は所有している銀行口座が多かったから
複数の銀行まわりして通帳記帳するのが
地味に大変やった(￣▽￣;)
これを機にアプリ管理に移行したり
自己破産終わってから口座解約しました。
家計簿は3ヶ月分つけました。
本当は2ヶ月のはずやってんけど、
初月の家計簿が大赤字すぎて
流石にこれは提出しない方がいいと言われ
１ヶ月延長となりました。
私が依頼した弁護士事務所では
レシートの提出を求められることはなく
自己申告のみでした。
（公共料金の支払い明細は提出アリ）
おおまかな自己破産の流れは
所有物・保険・銀行口座の有無を書類で確認。
過去10年間の仕事と月収、退職金を書類で確認。
↓
上記を電話にて詳しく聞き取り。
借金の使い道を詳しく聞き取り。
（事務所の人はクレジットカードの利用履歴を
見れるっぽい）
↓
反省文や家計簿の提出。
↓
裁判開始。
↓
免責決定。
免責が決定するまでにかかった日数は
231日。
7ヶ月と17日でした。
私の場合は管財事件への移行もなく
スムーズに進んだようでした。
管財事件になった場合は
管財人と面談や債権者集会に呼ばれるそうです。
私はそれらが無かったので
契約を結んでから免責決定まで
事務所の人とLINEや電話（2回だけ）、
書類を郵送でやり取りしただけで
契約から免責決定まで全て自宅で完結しました。
私がしたことは
弁護士事務所から指示された必要書類を
提出しただけでした。
自己破産するのにかかった費用は？
自己破産するのにかかった費用は
証明書発行代や郵送費が約3,000円と
申立実費が約15,000円ほど。
※このうちの12,000円ほどは官報広告費用
なのですが、これって官報に名前と住所が
載っちゃう費用を自分で出してるってことよね？
なんか…めっちゃ不本意やなぁ…(￣▽￣;)
こんな文句言える立場ではないけども…笑
弁護士費用は
弁護士さんが法テラスを利用できるよう
手配してくださり、
安価に抑えてくださいました。
詳しい金額は差し控えさせていただきますが
私が毎月返済していた１ヶ月の借金額の
半額以下でした。
この様な金額で依頼を受けてくださった
担当弁護士さんには頭が上がりません。
本当に感謝しています。
こんな私に助けの手を差し伸べてくださり
人生をやり直すチャンスを与えてくださり
本当にありがとうございました。
自己破産することは家族にバレる？
ズバリお答えするとバレます！！
なぜなら家計簿をつけなくちゃいけないから
毎月のお金の流れを
洗い出してもらわないといけないし、
夫の2年分の課税証明書や
夫が加入している保険の保険証券、
家計簿提出時にその月の給料明細を
送らないといけないからです。
独身一人暮らしの人とかなら、
一緒に住んでいない親にバレることは
ないと思います。
私自身、
自己破産したことを知っているのは
一緒に住んでいる夫だけです。
自己破産のメリットデメリット
デメリット
【官報に載る】
自己破産を避けたい理由として
1番にあげられるのはやはり
「官報に載ってしまう」
ことではないでしょうか。
官報（かんぽう）とは
国が発行している機関紙のことで、
国民に広く知らせるべき
公的な情報が掲載されているのですが、
自己破産者の個人情報
「名前・住所」が載せられてしまうのです。
この官報は誰でも見ることができてしまうのが
厄介なところ。
しかしですよ！！
官報を見たことある人なんて
なかなか居ないんじゃないでしょうか。
私は自分が自己破産する決意をする時に
官報ってどんなんやろう？
って調べて見たことがあるだけで、
借金と縁がなく、
仕事上で官報を見る職に就いている人以外は
普通に生活していたら
官報なんて見る機会はないと思うんです。
それに私は自分の自己破産がいつの官報に
載っているのかさえ知りません。
弁護士さんからいついつ載るよ～！
とかのお知らせは一切なかったです。
なので官報は恐れすぎなくても
いいのかなと思います。
ただ…
官報を悪用して破産者マップというものを作り
自分の個人情報を削除して欲しければ
お金を送れという悪質なサイトが存在するらしい。
これは正直かなり痛いが、
仕方がないと諦めるしかないよね。
この破産者マップの存在自体も
自己破産したことある人や借金界隈の人
しか知らないだろうし。
同士に自己破産したことを知られたところで
なんともない。
【ブラックリストに載る】
何年かはクレジットカードが持てないし
ローンが組めなくなるけど、
借金するような人はクレジットカード
持たない方が絶対に良いし、
ローンも組まない方がいいからね。
どんどんキャッシュレス化が進んでるのと
ネットショッピングでクレカは必要やけど
今の所デビットカードで事足りてます(*ˊᗜˋ)
自己破産者でも銀行口座の
キャッシュカードにデビット機能つけて
問題なく使えてます。
あと私は夫の家族カードで
クレジットカードを持たせてもらって
日用品と子供グッズは
このカードで支払っています。
ちなみに
クレジットカードがないとほとんどの携帯会社が
契約できないけど、
楽天モバイルは銀行引き落としで契約できました！
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【就けない職業がある】
弁護士
司法書士
公認会計士
税理士
行政書士
不動産鑑定士
などなど
他にもいろいろあるみたいやけど
盲点だったのが警備員！
警備業法により規制されているそうで
自己破産者は警備の仕事に就けないようです。
ただしこれは自己破産したら
一生この職に就けないという訳ではなくて
自己破産の申し立てを行い、
破産手続開始決定が出ると
破産を申し立てた人は「破産者」になり
破産者は一定期間、
主に他人の財産や秘密を取り扱う職業や資格に
就くことが出来ない。
ということだそうで、
自己破産手続により免責許可決定を得られれば
ほぼ自動的に復権するのだそう。
【財産家車を失う】
自己破産をした場合、
以下のような財産が没収（差押え）の対象
となるそうです。
価値のある不動産（土地・マイホームなど）や
車・貴金属・骨董品など
99万円を超える現金
20万円を超える預貯金や有価証券類
生命保険の解約返戻金 など
正直自己破産するような人は
金目のものは既にお金に変えて借金返済に
充ててるし、
貯金はゼロで手元にある現金も数千円程度
じゃないでしょうか。
私は良いのか悪いのか
失うものが何もなかったです(￣▽￣;)笑
メリット
【受任通知を送ったら督促が止まる】
ほんとにピタッと止まります！
ただし
非通知設定から定期的に電話が来るようになる。
非通知の電話なんて出ないからどんな人から
かかってきてるのかは分からないけど。
今でも月２回くらいは
非通知設定の番号から電話がかかってきます。
最大のメリットはずばり
【借金の返済が全額免除される！！】
これはもう最強です。
抱えていた多額の借金が
全て帳消しになるんですから。
稼いだ収入は
すべて生活の再建に充てられるんですよ。
多額の借金があった時代は
お給料が入ったら即返済に充てて
手元にお金は残らない。
足りない分は消費者金融で借りて
返済に充てる。
自転車操業の日々で常に頭の中は
いくらお金が必要か、それでいっぱい。
妊娠して働けなくなった時は
お金を得るために
良くない考えが頭をよぎってしまったし
（この時自分をとめられていなかったら
今頃犯罪者や体を売っていたんだろうなぁ…）
外出した日なんかは
すれ違う人を見る度、
「あぁこの人達はみんな借金ないんやなぁ」
「羨ましいなぁ」って思ったり。
常に頭の中は
お金！お金！お金！でしんどかった。
晴れて免責がおり無借金になった今の状況
無借金になった今、
ほんっとーーーーーーーに幸せ。
心穏やかに過ごせています。
財産なんて何もない私は
失うものが何も無かったから、
自己破産して本当に良かった。
法に助けられました。
ただ私の夫にも借金＆奨学金の返済があるから
まだ完全に心穏やかと言うわけでは無いけれど。
それに加え
お金使いというものはやっぱりすぐには
直らなくて…
どうやら私
家族カードで月10万近くも買い物してた
らしい…
日用品と子供関連の必要品しか買ってない
んやけど、
どうしてそうなったかなぁって。。。
カードで支払うと
お金を使っている（減っている）感覚がなくて
いくら使ったか把握できなくなってしまう。
このままじゃまた借金生活に戻ってしまうので
家計簿を再開することにしました。
マネーリテラシーをしっかり身につけて
もう二度とあんな地獄な生活には戻らない。
子供や自分の老後のためにも
貯金出来るように生まれ変わります。
副業もしっかりと利益を出せるようにしたい。
自己破産したら人生終わりじゃなくて、
リスタート！！！
新しく生まれ変わるチャンスをもらったんやから
それを無駄にせず新しい自分で生きていきます！
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